Na stránkách České národní banky najdete seznam 30 společností, které nabízejí dlouhodobé investiční produkty (DIP). Vidlák se podíval na poplatky a vybral sedm nejvýhodnějších produktů, které stojí za pozornost. Co je dělá atraktivními?
Nejlevnější je sjednání on-line
Investování prostřednictvím DIP lze přirovnat k nákupům v e-shopech – poplatky jsou minimální, ale chybí asistence odborníka. On-line platformy díky automatizovanému procesu umožňují snížit náklady, což je výhodné pro investora. Na druhou stranu, klient si musí sám nastavit investiční strategii a zvládnout celý proces bez pomoci poradce.
On-line sjednání obvykle probíhá přes Bank iD, což je rychlejší a bezpečnější varianta ověření než manuální kontrola dokladů. Smlouvu lze uzavřít během 20 minut, včetně vyplnění investičního dotazníku. Následně může investor začít ukládat své prostředky.
Co je Sporoindex a jak pomáhá s výběrem?
Sporoindex je ukazatel, který umožňuje porovnat efektivitu jednotlivých DIPů. Teoretická maximální hodnota je 100 %, což by znamenalo produkt bez jakýchkoliv poplatků. V praxi to není dosažitelné, protože každý poskytovatel má své náklady. Čím vyšší je Sporoindex, tím více z investice zůstane na konci klientovi.
Index je počítán na základě modelu investování po dobu 20 let s měsíční částkou 1 000 Kč při hrubém zhodnocení 6 %. Zohledňuje poplatky spojené s ukončením smlouvy před termínem, ale neřeší budoucí zdanění.
Sedm nejvýhodnějších DIPů pro rok 2024
- Patria Finance: Sporoindex 94,4 %
Nabízí nízké poplatky za vstup (0,4 %) a roční správu (0,12 %). Díky tomu je vhodný pro investory, kteří chtějí pravidelně investovat do ETF, jako jsou iShares MSCI World nebo S&P 500. Minimální měsíční investice je 500 Kč. - Raiffeisen DIP: Sporoindex 94,3 %
Raiffeisen banka postupně zlepšuje své služby. Vstupní poplatek činí pouze 0,2 %, roční poplatek za správu 0,2 %. Na rozdíl od Patrii však zatím neumí frakční obchodování, což může zkomplikovat plné využití investované částky. - Fio DIP: Sporoindex 93,1 %
Tento produkt se hodí spíše pro vyšší jednorázové investice než pro pravidelné měsíční spoření. Vstupní poplatek 0,15 % (minimálně však 9,95 EUR) činí malé investice méně výhodnými. Pro větší částky je však absence ročního poplatku atraktivní. - Fondee: Sporoindex 92,6 %
Nabízí nízký roční poplatek 0,5 % z hodnoty majetku a žádný vstupní poplatek. Fondee umožňuje výběr ze 7 investičních strategií a postupně rozšiřuje nabídku, například o ESG varianty portfolií. - Portu: Sporoindex 91,7 %
Funguje na podobném principu jako Fondee – bez vstupních poplatků, pouze s ročním poplatkem 0,5 %. Kromě standardních portfolií umožňuje investorům sestavit si vlastní kombinace ETF. - Cyrrus on-line: Sporoindex 91,4 %
On-line sjednání je bez vstupních poplatků a roční poplatek činí 0,5 %. Cyrrus nabízí možnost výběru z 15 ETF. Pokud však produkt sjednáte přes poradce, poplatky výrazně rostou. - Prosperita DIP: Sporoindex 85,2 %
Nabízí investici do fondu Indexit, který staví na pasivní strategii pomocí ETF. Roční nákladovost fondu je 1,36 %, přičemž výstupní poplatek klesá s dobou trvání investice.
ETF jako jasná volba
Šest ze sedmi nejlepších DIPů stojí na investicích do ETF, které jsou populární díky nízkým nákladům a široké diverzifikaci. Pro české investory je však nevýhodou nutnost směny korun na eura, což zvyšuje celkové náklady. Přijetí eura by mohlo tento problém vyřešit a dále zvýšit efektivitu investování.
